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固收转净值,你准备好了吗?
2018-06-29 15:05:37

近日,央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,其中提出金融机构要打破刚性兑付,并对资产管理产品实行净值化管理。

银行由固定收益型理财向净值化理财转型势在必行,那么什么固收类投资产品?什么是净值型理财产品?

通俗来说,固收类产品银行会在介绍中直接写投资期限及收益率。比如:90天年化预期收益4.5%,这种就是典型的固定收益类产品的介绍。而净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。

产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。如果银行在产品介绍里提到成立、赎回、开放、等字眼,就有可能是净值型理财产品,比如:***理财每年开放一次申购、赎回,上期成立以来年化收益率5.25%。这种就是典型的净值型理财产品的介绍。

从用户的体验来看,净值型理财产品与固定收益类理财产品的最大差别就是,净值型理财产品没有预期收益,银行也不承诺固定收益,用户获得的收益与产品净值有关。 举例来说,假设用户购买时产品的净值为1,则到了下一个开放日,如果产品净值变为1.4,则用户的收益就是1.4-1=0.4;如果净值变为0.8,则收益为0.8-1=-0.2,也就是亏损0.2。

这种产品的对信息披露的要求更高,一般来说。银行会根据签署的协议书,在每日、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。 目前,银行在售理财产品大多是固定收益的,由固收向净值转变,除了对用户的财商提高了要求外,那么银行准备好了吗? “从目前情况看,选择固收类产品的客户明显多于净值型的。”

中国民生银行泰州分行营业部申晓慧告诉记者,不过民生银行的理财产品除了固收类外,净值类的一直都有。每次有客户来咨询理财产品时,银行工作人员都会向客户介绍推广净值型理财产品。指导意见出台后,银行又新推出几款净值型理财产品,客户的接受度也比较高。

“一个新政策出台,肯定会有一个接受过程。”申晓慧说,就像当初银行刚刚推出理财产品时,客户一开始也不能接受,大多觉得储蓄更保险,等观望了一段时间后,选择理财的客户才慢慢多起来。现在由固收向净值转变,也会存在这样一个过程,不过如果银行能够从客户角度推出适合的产品,逐渐提高客户的认可度,相信选择净值理财的客户会越来越多。

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