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民生银行南京分行: 做小微金融战略的坚定践行者
2017-12-28 13:54:10

作为民生银行小微金融战略的坚定践行者,南京分行根据总行的统一部署,2009年率先在民生银行系统内和江苏地区同业中开展小微金融业务,不仅为许多小微企业解决了融资难的问题,还为一大批小微企业提供现代金融服务,牢牢树立了民生银行在江苏地区小微金融领先者的地位。

持续提升专业服务能力

做好小微金融,最关键的就是是否具有专业化能力。民生银行南京分行通过持续多年的打造,建立了专业化的架构体系。

一是打造专业化的小微团队。南京分行一直着力培养打造专业化小微客户经理队伍,目前拥有小微信贷人员500余人,其中小微专业市场人员181人,平均从事小微业务年限5.77年。同时,建立健全了小微从业人员的准入标准和退出机制,加大了对小微从业人员的合规教育培训,增强其合规意识,防范操作风险,严控道德风险。

二是建立专业化的小微经营机构。2013年,南京分行在南京地区建立了5家小微专业支行,专门从事小微业务。2015年,对5家小微专业支行的业务进行进一步梳理,重新明确了5家小微专业支行的业务范围和业务发展重点领域。2016年,又在各二级机构设立小微中心,专门从事小微业务。通过对小微经营机构的整合,南京分行初步实现了小微业务的专业化经营。截至2017年10月末,南京分行专业小微机构的小微贷款余额占分行的80%以上,新增占分行的90%以上。

三是完善小微业务考核机制。2017年,南京分行加大了对二级分行小微业务的考核力度,将二级分行千分制考核中“小微贷款”标准分从40分提升至100分,充分体现了南京分行对小微业务的重视程度。同时,对南京地区小微专业支行的考核也进行了全面升级,采取“双表”考核评价模式,即通过“经营业绩考核指标表”(着重对各机构经营业绩指标完成情况进行考核)和“日常综合管理评价表”(着重对内控合规管理进行考核)共同考核,促进小微业务健康持续发展。2018年,南京分行将在现行考核的基础上,制定标准化的考核方案,打通小微从业人员的职业晋升通道,充分激发其潜能。

创新铸就核心竞争力

作为中国银行业改革试验田,民生银行担当了中国银行业改革创新的引领者。南京分行作为民生银行的分支机构,继承和发扬了创新的基因,创新成为南京分行各项业务包括小微金融最强的竞争力。

一是在服务方式上,南京分行着力了打造了小微企业专属的网上银行、手机银行、在营业网点设立服务专区等,拉近银行与小微客户的距离。

二是在产品创新上,南京分行坚持“以客户为中心”,结合小微业务的实际情况,近年来创新推出了诸多新型产品,满足不同客户的需求,备受小微客户欢迎。如推出的“闪电贷”,可以做到从提交材料到审批通过,最快2小时完成;推出的“耐力贷”,最长贷款期限可以到20年。

三是在平台搭建上,南京分行先后与江苏省地税部门、工商部门签订战略协议,强化政银合作,不仅可以为广大小微企业提供便利的现代融资服务,还提供纳税申报、工商注册、金融结算等服务。

构建闭环式风险管理体系

为有效促进小微业务持续健康发展,民生银行南京分行强化部门职能整合,完善组织架构,建立了闭环式的风险管理体系。比如,小微金融部负责小微业务营销管理和推动;零售业务风险管理部负责客户、项目准入,制定并实施区域性风险政策,贷后管理等职能;零售资产监控部定位为零售资产保全部门,负责问题贷款和出表资产的清收处置等职能;运营管理部负责小微面签、放款、权证及档案管理等。各个部门分工明确,相互协作,形成了从贷前、贷中、贷后及清收处置等全流程、闭环式的风险管理体系。

与此同时,为进一步让分行小微评审人员接触市场一线,南京分行通过派驻制等方式将小微评审职能逐步嵌入到二级分行,进一步提升审批效率,提高风险管理能力。

南京分行通过转型经营模式、优化业务流程、创新产品服务,打造核心竞争力,为小微金融长期可持续发展打下坚实基础。目前,南京分行小微业务呈现出快速稳定发展的良好态势。截至2017年9月末,南京分行小微贷款余额达到220.97亿元,较年初新增了32.62亿元;小微贷款余额和新增量都位居当地股份制银行第一;累计为小微企业提供融资支持1800多亿元,为28多万户小微企业提供了包括融资、结算、财富管理等金融服务。

“小微金融一直是民生银行的第一品牌、第一战略。”民生银行有关部门负责人表示,目前该行已经推出小微金融新模式,进一步深化小微金融发展战略,成立了小微金融事业部,初步建立小微专门的综合服务机制、资源配置机制、考核评价机制、风险管理机制等,加大对小微金融的支持力度。

“根据总行的统一部署,南京分行将不断深化小微金融战略。”民生银行南京分行行长林静然表示,该行坚持“满足客户立体需求,加强综合金融服务”的发展理念,围绕客群细分,充分运用大数据、移动互联等新兴技术,打造智能化、线上化、综合化、专业化的服务体系,实现小微金融从融资服务向综合金融服务转变,全面提升客户体验,实现小微业务持续、稳定、健康发展。

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