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常熟银行行长庄广强:做百姓金融 追求稳健增长
2017-05-19 09:28:10

常熟银行上市以来股价一直处于相对稳健的态势,和我行一贯坚持稳健的经营风格一样。”常熟银行行长庄广强在接受记者独家专访时表示,我们力求通过积极的沟通,让市场更加深入了解常熟银行的经营思路和发展状况,从而使股价能够更真实地反映公司价值。

  回顾其经营业绩,常熟银行给投资者交出了一份不错的成绩单。常熟银行2017年一季度归属于上市公司股东的净利润同比增长11.51%,营业收入同比增长15.37%,居于上市农商行首位。

  在五家上市农商行中,常熟银行的小微贷特色非常鲜明,对个人的贷款投放量接近贷款总额的一半。如何做好小微贷的同时把控好风险管理?在庄广强看来,加强内部流程控制、运用历史经验大数据验证农户信息等全流程风控体系是关键。“我们要做的就是百姓金融。”

  发展小微贷特色业务

  不同于其他农商行,常熟银行接近50%的贷款投放给个人,这使得银行净息差大大高于其他银行。这既得益于常熟当地的经济特点,又依赖于银行的风控及定价管理水平。2017年一季度末,常熟银行不良贷款率为1.36%,远低于一季度商业银行平均不良贷款率1.74%。

  “常熟经济为常熟银行快速发展提供了强大动力。”庄广强对记者表示,在2016年中国综合实力百强县名单中,常熟市名列第四位。同时,常熟民营经济发达,轻纺等产业颇具特色,为该行“三农”和“小微”业务的发展提供了良好的市躇矗

  在庄广强看来,小微贷业务主要集中于个人的经营性和消费性贷款,针对“孝散、短、频”等特点,以合规流程控制作为风险防控的主要抓手,通过优化内部制度、加强逾期处理、提升风险意识等方法,打造从贷前到贷后的全流程风控体系。

  具体来看,首先是倡导特色信贷文化,创建简洁信贷关系。“不喝客户一杯水,不吃客户一顿饭,不沾客户一点光”的“三不”廉洁小微信贷文化理念已经深入到常熟银行的每个业务层级。

  其次,打造全流程风险管控体系。通过打造“信贷工厂”,对信贷流程切片化管理,分个环节相互独立作业,并将风险防控嵌入到每一个信贷流程节点上。

  “这一小微贷业务模式已经在异地分行成功推广,效果比总行的表现还要好。”庄广强告诉记者,考虑到常熟银行加快跨区域发展,控股30家村镇银行,以小微贷的模式复制推广,其稳健增长的态势是可以预期的。

  据悉,常熟银行小微金融总部成立8年来,累计发放贷款620多亿元,累计服务近20万户普通家庭,70%的客户来自于农村,78%的客户为首贷户,85%的客户采用非抵质押的担保方式,使众多原本被银行拒之门外的“草根”客户获得平等的金融服务机会。如今,常熟银行建立了小微金融服务网点84个,配置服务人员近1400人,每月办理小微信贷业务约2万笔。

  不仅仅零售业务有特色,庄广强还表示,常熟银行立足江苏,主要市场均处在“一带一路”、长江经济带、长三角一体化等战略规划的交汇处,上述国家战略规划为该行的业务发展提供了良好的政策环境。常熟银行正通过提供优质的产品和服务,精耕当地市场,实现快速发展。

  加强同业合作 控制委外投资占比

  在庄广强看来,农商行加强同业合作仍是发展所需,即便在监管趋严的背景下,委外投资也不会出现大规模赎回的情况。事实上,“完善自身团队构架,提高资产管理能力才是中小商业银行资管业务发展的主要途径。”

  庄广强用专业眼光为记者剖析了农商行发展的当务之急。当前,银行着重降杠杆缓错配,降低隔夜资金占比,放长负债端久期,缓释资产与负债的期限错配,强化同业资金合作,严防流动性风险。同时,还要结合自身结构扁平、转型迅速、效率较高等特点,对外与同类型的金融机构加强合作,对内打通总部与分支机构合作的通路,实现资源共享、客户共享、利益共享。

  常熟银行接下来该如何发展?庄广强认为,一方面,以人为本打造农商行投行品牌,强化与各类农商行的合作关系。同时,利用该行在上海研发中心的工作环境优势,邀请相关资产机构和负债机构或者投研机构共同开展路演,实现业务的线下撮合与信息互换。

  另一方面,在同业金融条线则致力于打造一支承揽承销承做团队,共同攻破当地上市企业、政府平台和优质民营企业等一手客户的壁垒。由资产采购向资产构建转变,以突破同业夹层,直接服务客户。实现掌握一批客户,抓取一手资产。

对于委外投资情况,“常熟银行表外资管业务委外投资占比较低。”庄广强对记者表示,自2015年尝试开展委外投资以来,始终把风险控制放在第一位,资产管理部每日跟踪委外投资的净值变化,定期检查委外投资的交易情况以及底层资产的风险情况,定期与管理人交流委外的投资策略,在必要时会干预管理人的投资决策,防患于未然。

  而表内业务委外业务的牵头管理部门为金融市场部,资产主要以配置固定收益品种为主。“常熟银行一季度同业金融条线表内资产规模为560多亿元,整体自营委外投资规模较小,且主要是自2016年以前存续至今的业务,2017年未有新增委外业务。”

  当前,受宏观货币政策调控和监管政策趋严的影响,市场出现委外项目亏损和受本行资产规模调整赎回的现象。不过,庄广强对记者表示,该行在表内外委外业务上相对较为保守,存量规模占比不大,收益实现和风险控制相对较好,预计不会出现大规模赎回的情况。

  “后续,常熟银行会不断完善委外的管理,控制低流动性资产的占比、以交易的思路看待委外,长远来看,委外投资作为一种辅助手段可能更合适,需控制委外投资的占比。”庄广强对此已经有了明确的判断。

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