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浙商银行“涌金票据池”业务
2015-05-07 16:31:31

一、企业面临的票据专业化管理难题

(一)共性问题

1、日常管理压力大。一般企业销售款票据结算占比大,人工管理成本高,效率低,尤其是纸质商业汇票(以下简称纸票),票据审验、保管、传递、托收等工作繁琐、易出差错。

2、票据风险防控难。企业财务人员对于假票、瑕疵票、克隆票的审查、甄别难度较大。即使是真实的票据,也可能存在已被挂失止付、公示催告等情形,企业无法实时获取信息,容易错失追索、退票时机。

3、财务价值易损耗。企业收付票据在期限、金额方面不匹配,人工挑票费时间,简单背书转让或贴现易损失票据时间价值;“两小一短”(小银行承兑、小面额、短余期,下同)票据一般银行不接受贴现,难以盘活;收到的电子商业汇票(以下简称电票),因流通渠道不畅、贴现利率偏高,较难周转使用;票据收付结算过程中形成的沉淀票据,无法发挥应有的融资与增值作用。

4、资金价值未体现。票据不能灵活变现,未发挥准现金功能,企业须持有日常头寸资金以备不时之需,这种“备而不用”的资金导致价值损失或额外的利息支出;票据到期时间分散,托收资金笔数多、金额小,一般只能存入活期账户,资金收益低。

(二)企业集团与财务公司遇到的问题

1、集团客户票据统筹管理难。集团成员单位众多,纸票分散,分布不均,传统方式下集中成员单位票据不仅难度大,大大增加财务部门工作压力,而且也无法实现余缺调剂、有效使用,更无法实现成员单位提出的资源内部计价、有偿使用的需求。

2、财务公司未充分发挥票据资源的作用。财务公司难以实现票据回款资金的归集,不能发挥票据资源对财务公司资金的支持作用。财务公司只能通过同业拆借或票据转贴现补充流动性,但在转贴现价格较高或仅短时有流动性需求时,通过票据转贴现补充流动性的成本较高。

3、票据价值管理与优化报表存在矛盾。集团公司,尤其是上市公司比较关注财务报表,有时为了降低资产负债率不得不进行票据贴现或直接背书转让,损失票据余期价值。

二、“涌金票据池”1.0版重点功能介绍

2014年10月,浙商银行正式发布“涌金票据池”业务,贯彻“票据贴心管家”的服务理念和“不挑票、不挑客”的差异化业务定位,推出十大创新功能,为企业提供完整的票据解决方案。票据实时查询、动态质押、直通车、超短贷等功能受到客户高度认同。我们把这阶段的票据池业务称为“涌金票据池”1.0版。

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