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建行盘活不良贷引案中案 十年诉讼仍未终结
2014-04-21 10:58:26

  2014年4月8日,对于舒勇,这位在沈阳做了30多年生意的沈阳亚欧工贸(集团)有限公司(简称亚欧集团,由沈阳欧亚工贸(集团)有限公司更名)原董事长来说,可以说是人生中最黑暗的一天。

  下午3点多钟,舒勇陆续收到17家亚欧集团全部开户银行的电话,通知公司17个银行账户被沈阳市中级人民法院查封。

  就此,一家账面总资产近10亿元,员工上千人的民营企业骤然停摆……

  这一切缘起13年前,亚欧集团为合作企业辽宁宏基工贸有限公司(简称宏基公司)两笔共计5830万贷款提供的抵押担保。

  不同于一般贷款中的担保行为,这一担保当时主要是为了帮贷款逾期的宏基公司获得一笔4530万的“转贷”和一笔1300万的新增贷款,而亚欧集团的好处是,可以使用这1300万新增贷款,以及4530万“转贷”中的1473万。

  这两笔贷款的银行是建设银行(3.99, 0.01, 0.25%)沈阳大东支行(简称建行大东支行)。站在银行角度,其主要目的是盘活宏基公司不良贷款资产,转为正常。

  13年间,事情变得越来越复杂。如今,亚欧集团成为了1300万贷款的贷款主体,同时为宏基公司的4530万贷款提供抵押担保,而自身却没有使用一分钱,并惹下了一身长达10多年的诉讼。此时,债权人也变成了一位自然人。

  值得一提的是,这一事件中涉及到了银行控制不良指标常用的借新还旧、过桥贷款、贷款平移、资产处置等一系列操作手法,13年后的今天依然盛行。

  一份批复两个合同的“变通”

  事情要从宏基公司4530万原始贷款说起。

  时间倒回1998年10月,宏基公司与沈阳大东区政府基建办达成有偿转让协议,有偿受让龙腾大厦在建工程项目,其中宏基公司付出的代价之一便是,承担大东区政府基建办和大东区检察院在建行大东支行两笔本息共计1630万的债务。此时这两笔债务已是呆滞贷款。

  协议之后,辽宁基建为了偿还这1630万债务,以龙腾大厦流动资金之名向建行大东支行申请了等额贷款。如此,呆滞贷款得以盘活,宏基公司成为新的债务人。

  政府为偿还债务有偿转让在建工程,这一至今依旧普遍的操作背后,却是银行贷款支持的背书。2003年来自大东区政府基建办的一份情况说明显示,“如果建行大东支行不同意给予宏基公司工程贷款1.4亿元,我办也不会将龙腾大厦项目工程转让给宏基公司。”

而建行大东支行后续贷款支持的实际情况远非如此。到2000年底,宏基公司在建行大东支行新增贷款2900万元,亚欧集团开始以欧亚假日

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