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民生电商横空出世 承袭民生银行两小战略
2013-09-05 09:22:31

    最近民生电商的横空出世,无论在金融界还是互联网界,都备受瞩目。

  8月29日,民生电子商务有限责任公司在深圳前海注册成立,由民生加银资产管理公司控股61%。根据民生银行的财报,民生基金持有民生加银40%的股权,而民生银行又持有民生基金63.33%的股权。

  目前,民生电商的注册资本达到30亿,电商平台的名字为“合一行”。一位民生电商的相关负责人告诉记者,资本金还追加了10亿,共达40亿。民生电商背后是董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟等知名民营企业家。

  “未来,民生电商将走出与阿里巴巴、京东等不同的模式。”民生电商董事长尹龙在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示,民生电商将同时着手B2B、B2C两种模式。“未来,B2B是核心,小微企业也是核心。民生电商的核心目标是尝试解决小微企业融资难。”

  尹龙认为,目前,大家看到的阿里巴巴只是电子商务的第一阶段,而接下来,电子商务会迎来新的高级阶段。

  承袭民生两小战略

  民生电商的当家人尹龙,下海之前是银监会创新监管部副主任。年近不惑的他缘何下海,给大家不小的疑问。

  尹龙告诉记者,自从2003年进入银监会,一直在从事金融创新方面的工作,如电子银行、第三方支付、网络支付等等,对互联网金融的创新并不陌生。并且,也一直希望有机会,能够进行互联网金融的实践。

  “传统金融是变短为长,变小为大。而互联网金融是变短为短,变小为小。在互联网时代,传统金融也会要做出变革。”尹龙表示,传统形式下,银行可以将大量的活期存款变为长期的存款,进行放贷。将各个存款人的钱集聚起来,贷款给一个人。而互联网时代,方向变了。

  尹龙认为,随着利率市场化改革、互联网渗透的推动,银行必然需要转型,来赢得竞争。目前,阿里、京东等电商平台覆盖的人群主要是80后、90后。“当这些习惯了互联网服务的年轻人成为银行高端、核心客户时,银行也需要做出改变。”尹龙说,目前,银行的核心高端客户主要是60后、70后,电商的冲击小一些。但未来就不一定。

  从2010年开始,一些银行开始着眼于未来10年的布局。其中,民生银行董事长董文标颇具远见,提出了“两小战略”。

  这“两小战略”指的是小区金融、小微金融。小微金融指的是以产业集群、市场为主,打造小微企业金融服务模式;小区金融则以高端客户人群为主,打造现代金融生活圈。

  “民生电商的思路与民生银行的‘两小战略’一脉相承,进可攻,退可守。”尹龙告诉记者,未来,不是民生银行给民生电商带去价值,而是民生电商给民生银行带去价值。

  尹龙认为,未来,传统金融与互联网金融是共存的。如果互联网金融成为主流,小微企业可以是B2B,小区金融是B2C,民生银行在新一轮的竞争中将占据优势。而如果传统金融还是主要方式,那么民生银行的两小战略,可以与其他银行展开差异化竞争,在利率市场化之后,还能有较强的生命力。

  据尹龙介绍,民生电商既有B2B,也有B2C。前者主要是为了降低企业经营成本,后者是给客户引流。

  在品类与频道的运营上,民生电商“会请技术服务商与企业一起参与”,让那些有电商经验的企业运营。如,服装鞋帽领域将请几家大企业入驻运营。对于货品质量,民生电商将给货品进行质量背书,通过“百品新、百品佳”等方式进行评级。

  与阿里、京东相区别,民生电商服务的人群是银行的客户,60后、70后等“高帅富”客户会多一些。因此,在品类上,民生电商将增加艺术品收藏、玉石、黄金等品类。一位民生电商的员工告诉记者,未来,民生电商是会员服务模式,这些会员是民生以及合作银行的持卡用户,或者是民生电商的特约商户。

  对于B2B、B2C的占比,尹龙表示,“未来,B2B是核心,小微企业也是核心。民生电商的核心目标是尝试解决小微企业融资难。”

  一位电商行业资深人士认为,民生电商在B2B环节,可以减少企业的采购成本;但是针对C端的个人客户如何引入流量,让个人客户使用民生电商的平台,还需要民生电商思考。

  对此,民生电商相关负责人表示,前期,民生电商将借着“民生”的品牌来获得一些前期的用户与流量,以及7位股东的资源支持。未来,民生电商将采用“合一行”这个品牌独立运作,名字寓意“知行合一,商融合一”,即7大股东对公司愿意付诸实施,民生电商干的事情是整合、融合。

  “我们的模式不与阿里巴巴竞争,阿里巴巴的盈利模式是收取广告平台费、摊位费。民生电商不收这两种费用。”尹龙阐释道,银行、民生电商、客户将捆绑在一起,民生电商从银行、客户中寻求盈利。

  实际上,银行将贷款给企业,风险其实在于企业自身的运营情况:如,采购成本是否低,产品是否销售得出去。那么,民生电商就帮助企业解决这两方面的问题。解决了这些问题之后,企业的经营越来越好,银行的贷款也能够降低风险与坏账率,那么,身为“中介”的民生电商自然能够获得不菲营收。

  目前,民生电商已经成立了中小金融机构电商联盟、中小电商机构金融联盟。前者帮助那些金融机构来做电商,比如,各个银行做信用卡商城,用积分去兑换商品,从成本上讲并不划算,而民生电商可以将这一块业务归集。并且,民生电商还可以帮助各个金融机构提供电子商务解决方案。

  对于中小电商机构金融联盟,民生电商也很有信心,因为出身金融体系,更懂金融。在电商行业,只有阿里、京东、苏宁等大电商平台才能够与金融机构“谈判”,而其他电商,虽然拥有企业经营的信息流,但一般情况下,还是给银行提供企业信息,金融服务还是以银行为主。

  从这两个联盟看来,民生电商的想法是电子与金融“整合、融合”的中间人。“整合、融合,这4个字就是民生电商的核心。” 尹龙说道。

  从民生电商跨界电子商务与金融来看,其底层的IT系统、软件支撑、以及支付工具、账户体系等是企业运营的关键。

  “IT系统将是民生电商的生命线,并且,民生电商希望建立国际级的IT平台。”据尹龙介绍,这个IT系统将融合电商与银行的交易系统,未来,客户下单过程中,就可以获得贷款。比如,一位用户需要买100万的商品,但只有60万现金,需要贷款40万。在购物过程中,就可以按照条件获得贷款,完成购物,并不需要中断购物流程。

  据了解,民生电商已经收购了一家第三方支付公司。作为扮演金融中“汇”的角色,目前,支付形态有银行与第三方支付两种形式。“今年10月,我们会推出第三种形态的支付,弥补目前支付的不足。”尹龙告诉记者,中国的银行业是因商而来,现在“商”变了,支付手段就要变。

  当拥有一定规模的企业运营数据之后,打通电商与金融两者之后,民生电商可以通过大数据、云计算技术建立网络征信、信用评级平台。

  体制决定成功几率

  “银行做电商能不能成功,主要看两大因素:一是文化,银行是审慎文化、四眼原则,互联网是进取文化,决策快、看得准、敢冒风险。这两种文化很难融合在一起,如果在银行体系内部来做,会失败。二是成本,银行的人力成本很高,最好的电商公司的待遇比最差的银行的人力成本要低上不少。这两条如果解决不好,那么银行做电商办一家关门一家。”尹龙认为。

  实际上,民生电商是一家全新的公司,从机制上避免了“开门即关门”的命运。

  一位民生电商相关人员告诉记者,民生电商从一开始就设计了专业技术人员和管理层的持股计划,调动所有人的积极性。

  在薪酬体系上,民生电商重新设计了管理、专业技术、市场、职员等4类薪酬体系,16级、64档。这个体系的设置将打破“官本位”的制度,按能力与贡献定价,允许下级高于上级收入,核心专业技术人员年薪达到1000万元。尹龙表示,今年下半年,民生电商会大规模招人,自己的任务就是招贤纳士。目前,原百丽旗下的优购网上鞋城COO张小军投入民生电商麾下,负责民生电商的电商业务群。

  目前,民生电商的员工已有100多人,其中绝大部分是技术员工。未来半年内,IT技术人员将扩充到800人~900人的规模,进行IT系统的研发。未来两年内,民生电商的人员规模将达到万人。民生电商也在北、上、深三地布局。其中,上海是总部、北京是技术研发基地、深圳前海是跨境贸易出口。

 

 

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