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银行试水“倒按揭”满月 叫好暂难叫座
2011-11-21 08:37:07

中信银行[4.24 -2.08% ]悄然试水“倒按揭”以房养老业务已经一月有余。北京、上海、武汉、重庆等国内大多数重点城市也相继推出名为 “信福年华”的中老年专属借记卡和养老按揭项目。然而,日前有消息称,目前中信银行“倒按揭”一月未成一单,但并未得到证实。中信银行方面接受《每日经济新闻》记者采访时表示,截至目前,全国范围内申请该项业务的客户在稳步增长,但具体数据并未统计。作为一个新鲜事物的推出,市场还是有待培育。

银行首尝“倒按揭”

“倒按揭”,也称“反向住房抵押贷款”,是指房屋产权拥有者,把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后,每月给房主一笔固定的钱,即“以房养老”。

在发达国家,“倒按揭”已经有超过二十年的历史。但是,中国在这项事业上却困难重重。去年,农行(601288.SH)、建行(601939.SH)等国有大行纷纷表示了对 “倒按揭”业务的兴趣,但最终却无疾而终。直到今年10月,中信银行(601998.SH)才先于国有四大行低调展开业务。

“中信银行推出倒按揭业务的初衷其实很简单,就是意识到中国正在步入老年社会,而由此会产生较强的金融服务需求。”中信银行零售部总经理助理王剑接受 《每日经济新闻》记者采访时表示,在中国的人口结构中,13.3%为老年人,这个比例还在逐年增大,银行业看好这块老年人市场。

王剑告诉记者,中信银行在推出“倒按揭”业务时,也做了很多的调研。根据现有数据显示,中信银行老年客户(55岁以上)占总客户比例的25%,这是业务开展一个较有利基础。另外,中信银行与全国老龄委办公室等机构、房地产商都进行过接洽,得到了一致肯定的答复,所以就迈出了这一步。

“这项业务推出已经一个月了,从目前状态来看,仅仅是在分行层面做前期的准备工作,业务的量可能并不会太多。然而,中信银行期望先抛出这项业务,再看市场对该项业务的反应。”王剑说。

操作层面复杂事实上,“倒按揭”业务在中国并非首次出现。2006年,上海市公积金管理中心就曾有类似的业务推出,但最终却没有运转起来。

有银行人士称,“以房养老”的想法非常不错,但是操作层面却比较复杂,也容易产生一些纠纷,银行必须对风险有较强的控制。

王剑认为,中信银行在该业务的开展中,风险还是处于可控范围。在符合监管层规定的情况下,中信银行在产品上做出了一系列的设计——申请人需要有两套房;房屋抵押价值按照60%计算,每两年重新评估一次;最长申请期限为10年等等。

“中信银行此次的产品定位还是在于有一定经济基础的老年人群,通过改变传统观念,提供更多的养老方式。”王剑说。

他还向记者透露,从中信银行的角度出发,目前银行“倒按揭”确实存在一些不确定因素。“10年之后,国内房地产形势就很难预测。但是,中信银行愿意先将业务推出去,然后根据不同的情况对产品做出相应调整。”

王剑还表示,在倒按揭业务中,中信银行期望“少收房子,少一些纠纷”,客户都能通过及时地还款来达到双方的满意。

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